Настройка банковских реквизитов

К концу этого руководства Вы настроите банковские реквизиты в Covercy One. Вы добавите банковские счета, которые использует Ваша фирма, в США или за рубежом, и заполните для каждого нужные данные. Вы также выберете счёт по умолчанию и назначите счета нужным объектам владения, чтобы Ваши распределения и другие платежи были готовы к работе. Кроме того, в руководстве рассказано, кто в Вашей команде может изменять счёт, что означает уведомление о верификации wire-перевода и как экспортировать транзакции.

Поиск страницы Banking

Откройте инвестирующую организацию, которой Вы хотите управлять, и перейдите на её вкладку Banking. На странице есть два раздела, которые можно развернуть или свернуть. Bank accounts содержит список счетов, доступных для этой организации, а Holding bank account assignments показывает, какой счёт использует каждый объект владения. Оба раздела открываются развёрнутыми, чтобы Вы сразу видели всю картину, а в списке счетов есть поле поиска для быстрого нахождения нужного счёта.

Таблица Bank accounts объединяет в одном месте счета юридических лиц и инвестирующих организаций данной организации. В каждой строке показаны реквизиты счёта и поддерживаемые им способы оплаты: ACH, wire или оба. Счета, которые инвестор добавил со своей стороны, отмечены меткой "added by investor", чтобы Вы могли отличать их от счетов, созданных Вашей командой.

Добавление банковского счёта

Нажмите Add bank account на панели инструментов таблицы Bank accounts, чтобы открыть панель счёта. Добавить счёт можно двумя способами:

• Подключить счёт через Ваш банк — свяжите счёт с помощью защищённого процесса подключения. Выберите подключение, затем выберите свой банк и войдите через собственное окно банка. Пока Covercy One подготавливает подключение, Вы ненадолго увидите Preparing..., и подключение завершается без повторного нажатия. Подключённые счета поддерживают платежи ACH.
• Добавить счёт вручную — введите реквизиты счёта самостоятельно вместо подключения. Такие счета помечаются в таблице как Manual. Для банка в США введите routing number и номер счёта. Для банка в другой стране следуйте шагам из следующего раздела. Здесь же Covercy One запрашивает адрес владельца счёта. Если адрес обязателен, счёт не создаётся, пока адрес не заполнен полностью. Счёт в США только для ACH в фирме, которая не включила международные платежи, обходится без адреса и готов к использованию сразу.

Добавление счёта в банке за пределами США

Счёт, добавленный вручную, может быть открыт в банке за пределами США. Форма подстраивается под выбранную страну, поэтому Вы вводите только те реквизиты, которые используют банки этой страны.

1. На панели счёта выберите добавление счёта вручную.
2. Сначала выберите страну банка. От страны зависит, какие поля покажет форма. После выбора страну можно изменить, но нельзя оставить пустой.
3. Если страна допускает два способа идентификации счёта, выберите IBAN + SWIFT или Local bank details — в зависимости от того, какие реквизиты у Вас есть. Достаточно любого из них. Для стран с единственным форматом выбор не показывается.
4. Введите имя владельца счёта и идентификаторы счёта, которые запрашивает форма. Для банка в Израиле при формате Local bank details выберите банк из списка Bank code с поиском. Искать можно по названию банка или его коду.
5. Проверьте валюту зачисления. Она задаётся заранее по стране банка, и Вы можете изменить её на ту валюту, в которой счёт должен получать средства. Если для страны валюта заранее не задана, выберите её. Валюта зачисления обязательна всегда.
6. Введите адрес владельца счёта. Счёт в банке за пределами США всегда может принимать wire-переводы, поэтому его адрес обязателен всегда (см. следующий раздел).
7. Сохраните счёт.

Если что-то нужно исправить, форма сообщит об этом у соответствующего поля. Среди сообщений: Required, Please insert a valid IBAN и Please insert a Swift Code that matches the selected country. Ошибки зависят от выбранного формата, поэтому Вы не увидите ошибок IBAN, заполняя локальные реквизиты. Если выбрать в качестве страны Соединённые Штаты, вернётся стандартная форма с routing number и номером счёта.

Указание адреса владельца счёта

Когда Вы добавляете счёт вручную, Covercy One запрашивает Beneficiary Address. Это адрес физического лица или компании, которой принадлежит счёт. Банк-получатель требует этот адрес, прежде чем принять входящий перевод, поэтому Covercy One запрашивает его вместе со счётом, а не в момент платежа.

Указать адрес обязательно, если счёт может принимать wire-переводы, — это относится к любому счёту в банке за пределами США. Адрес также обязателен, если Ваша фирма включила международные платежи (см. следующий раздел). В остальных случаях поле всё равно доступно и помечено как Optional. Вы можете заполнить его сразу или добавить позже, отредактировав счёт.

У каждого счёта собственный адрес. Несколько счетов одного юридического лица могут иметь разные адреса получателя, и изменение одного не затрагивает остальные. Когда Вы добавляете ещё один счёт для юридического лица, у которого адрес уже сохранён, Covercy One подставляет его, чтобы Вам не пришлось вводить всё заново. При этом сохраняется собственная копия адреса для нового счёта, поэтому изменение подставленного значения касается только того счёта, с которым Вы работаете. Адрес владельца не обязан находиться в той же стране, что и банк.

Введённый Вами адрес Ваши инвесторы видят как Beneficiary Address в инструкциях по переводу для этого счёта и в скачиваемых инструкциях по wire-переводу. Если у счёта нет сохранённого адреса, эта строка не выводится. Вместо неё ничего не показывается.

Как сообщить Covercy One, что Ваша фирма работает с международными платежами

Если Ваша фирма отправляет и получает международные платежи, администратор может указать это в разделе Settings → Banking → Payment Routing. Изменять эту настройку могут только администраторы. Её включение даёт два эффекта, и в названии настройки упомянуты оба:

• Для каждого банковского счёта, который Ваша фирма добавляет или редактирует, требуется адрес владельца счёта — в том числе для счетов только для ACH, где в ином случае он помечен как Optional.
• Инвесторы за пределами США могут платить Вам через Covercy Pay.

Если Ваша фирма никогда не включала эту настройку, Covercy One считает её работающей только внутри страны. Счета, которые могут принимать wire-переводы, включая любой счёт в банке за пределами США, в любом случае требуют адреса.

Установка счёта по умолчанию

Включите Set as default на панели счёта, чтобы сделать счёт счётом по умолчанию для инвестирующей организации. Счёт по умолчанию автоматически используется текущими объектами владения организации и любым новым объектом владения, который Вы добавите позже, поэтому назначать его каждый раз не нужно. Пока счёт задан по умолчанию, выбор связанных объектов владения скрыт, так как счёт по умолчанию уже применяется ко всем объектам владения организации.

Назначение счетов объектам владения

Помимо счёта по умолчанию, Вы можете назначить отдельным объектам владения собственный счёт. Это удобно, когда разные объекты владения платят с разных счетов. Назначьте счёт объекту владения при добавлении или редактировании счёта. Раздел Holding bank account assignments показывает связанный счёт каждого объекта владения, кем он был связан — Вашей командой или инвестором, — и его статус, например Linked, Pending approval или Not set. Если у объекта владения есть назначенный счёт, в распределениях для этого объекта владения он подставляется автоматически.

Счёт, добавленный вручную и принадлежащий юридическому лицу объекта владения, отображается и на самом объекте владения: в панели Bank accounts в его обзоре и на его собственной вкладке Banking. Работать со счётом можно как из объекта владения, так и со страницы Banking организации.

Редактирование или удаление счёта

Откройте строку, чтобы просмотреть реквизиты счёта; конфиденциальные поля отображаются безопасно. Если Вы можете изменять счёт, на панели доступна кнопка Edit, а в действиях строки — Edit и Delete. Это определяется Вашей ролью, а не тем, кто добавил счёт:

• Счёт, добавленный Вашей фирмой вручную, может отредактировать или удалить любой активный участник команды с полной ролью в рабочем пространстве — администратор или обычный участник команды, а не только тот, кто его добавил. Если коллега отсутствует, кто-то другой в команде всё равно может обновить или удалить созданный им счёт.
• Участник команды с ролью только для просмотра не может редактировать или удалять счета — даже те, которые он добавил сам. Действия Edit и Delete в строке ему не предлагаются.
• Счёт, добавленный инвестором, остаётся для Вашей фирмы доступным только для чтения. Действия Edit и Delete для него на Вашей странице Banking не предлагаются, какой бы ни была Ваша роль.

Удаление сначала запрашивает подтверждение. Если счёт является счётом по умолчанию или используется объектами владения, Covercy One показывает серьёзное предупреждение с указанием того, что затрагивается, и просит ввести Delete для подтверждения. У объектов владения, оставшихся без счёта, не будет предварительно выбранного счёта при следующем распределении, пока Вы не назначите его. Уже завершённые платежи сохраняют свои реквизиты и не изменяются при удалении счёта.

Как ответить на уведомление о верификации wire-перевода

Банк может задержать отправленный Вами wire-перевод, пока уполномоченное лицо не подтвердит его реквизиты в ходе короткого верификационного звонка. В этом случае на странице этого банковского счёта над балансами, а также на странице объекта владения появляется уведомление: "Your [amount] wire to [recipient] needs a verification call". Нажмите Start verification, чтобы начать. Делать это сразу после отправки перевода не обязательно: уведомление остаётся на обеих страницах, пока звонок не будет проведён. Сам звонок подробно описан в статье «Совершение платежа».

После звонка уведомление сообщает, что перевод находится на проверке в банке и что верификационный звонок завершён. На этом этапе это информационная строка без кнопки. Она исчезает, как только банк примет решение по переводу.

Экспорт транзакций

Вы можете скачать историю транзакций по бизнес-счетам, открытым через Covercy One, в виде таблицы — по одному счёту или по всем сразу.

1. Чтобы экспортировать данные по нескольким счетам, откройте основную страницу Banking, откройте меню ⋯ и выберите Export transactions. Чтобы экспортировать один счёт, откройте страницу этого счёта, откройте его меню ⋯ и выберите Export Transactions.
2. Выберите период. Укажите один из готовых периодов, например последние дни, Current month или Previous month, или выберите Custom. По умолчанию выбран недавний период. Вариант Custom открывается с заполненным предыдущим месяцем, и даты можно изменить. Чтобы получить более длинную историю, используйте Custom с более ранней датой начала.
3. При экспорте по нескольким счетам Вы можете ограничить экспорт выбранными счетами. По умолчанию включены все.
4. Подтвердите, чтобы скачать файл. В его названии указан охватываемый период.

В файле по одной строке на каждую проведённую транзакцию, с сортировкой по счёту, а затем по дате, и в каждой строке указан её счёт. Ожидающие и отклонённые операции не включаются. Проведённый возврат отображается отдельной строкой. Перевод между двумя Вашими собственными счетами отображается на обоих счетах, если оба входят в экспорт. Встроенная загрузка операций на странице счёта по-прежнему доступна.

Безопасность Ваших банковских реквизитов

Covercy никогда не попросит Вас сообщить Ваш пароль, коды двухфакторной аутентификации или банковские учётные данные по электронной почте, в текстовом сообщении или по телефону. Всегда заходите на сайт Covercy напрямую, а не по ссылкам в неожиданных сообщениях. Подключайте или вводите банковские реквизиты только на странице Banking внутри Covercy One и проверяйте любые инструкции по wire-переводу напрямую у получателя — лично или по телефону, — прежде чем на них полагаться.

Проверка результата

Вернитесь на страницу Banking организации. Убедитесь, что Ваши счета отображаются в таблице Bank accounts с правильными способами оплаты и что счёт по умолчанию отмечен, если Вы его задали. Откройте счёт, добавленный вручную, и проверьте, что адрес получателя, а для банка за пределами США — также страна, идентификаторы и валюта зачисления, сохранены именно так, как Вы их ввели. Проверьте раздел Holding bank account assignments, чтобы убедиться, что каждый объект владения указывает на предполагаемый Вами счёт. Чтобы проверить всё от начала до конца, начните распределение для объекта владения и убедитесь, что ожидаемый счёт подставлен. Если счёт не отображается, подключение не завершается или что-то выглядит не так, обратитесь к нашей команде за помощью.