إعداد الخدمات المصرفية

بحلول نهاية هذا الدليل ستكون قد أعددت الخدمات المصرفية في Covercy One. ستكون قد أضفت الحسابات المصرفية التي تستخدمها شركتك، داخل الولايات المتحدة أو خارجها، ومنحت كل حساب التفاصيل التي يحتاجها. كما ستكون قد اخترت حسابًا افتراضيًا وخصَّصت الحسابات للحيازات الصحيحة، حتى تكون توزيعاتك ومدفوعاتك الأخرى جاهزة للتنفيذ. ويتناول الدليل أيضًا مَن في فريقك يمكنه تغيير حساب، وما يعنيه إشعار التحقق من تحويل برقي، وكيفية تصدير معاملاتك.

العثور على صفحة Banking

افتح الكيان المستثمِر الذي تريد إدارته وانتقل إلى علامة التبويب Banking الخاصة به. تضم الصفحة قسمين يمكنك توسيعهما أو طيهما. يسرد قسم Bank accounts الحسابات المتاحة لذلك الكيان، ويوضح قسم Holding bank account assignments أي حساب تستخدمه كل حيازة. يفتح القسمان موسَّعَين حتى ترى كل شيء بنظرة واحدة، ولقائمة الحسابات حقل بحث للعثور على حساب بسرعة.

يجمع جدول Bank accounts في مكان واحد حسابات الكيانات القانونية والكيانات المستثمِرة التابعة للكيان. يعرض كل صف تفاصيل الحساب وطرق الدفع التي يدعمها: ACH أو التحويل البرقي (Wire) أو كليهما. الحسابات التي أضافها مستثمِر من جانبه تحمل علامة "added by investor"، حتى تتمكن من تمييزها عن الحسابات التي أنشأها فريقك.

إضافة حساب مصرفي

اختَر Add bank account في شريط أدوات جدول Bank accounts لفتح لوحة الحساب. هناك طريقتان لإضافة حساب:

• اربط حسابًا عبر مصرفك لربطه باستخدام تدفق الاتصال الآمن. اختَر الاتصال، ثم اختَر مصرفك وسجِّل الدخول من خلال نافذة مصرفك الخاصة. سترى لوهلة قصيرة Preparing... أثناء تجهيز Covercy One للاتصال، ويكتمل الاتصال دون الحاجة إلى نقرة ثانية. الحسابات المتصلة تدعم مدفوعات ACH.
• أضِف حسابًا يدويًا لإدخال تفاصيل الحساب بنفسك بدلًا من الاتصال. تُوسَم الحسابات اليدوية بـManual في الجدول. لمصرف في الولايات المتحدة، أدخِل رقم التوجيه (Routing) ورقم الحساب. ولمصرف في بلد آخر، اتبع الخطوات في القسم التالي. كما يطلب منك Covercy One هنا عنوان صاحب الحساب. وحيثما كان ذلك العنوان مطلوبًا، لا يُنشأ الحساب حتى يكتمل العنوان. أما الحساب الأمريكي الذي يدعم ACH فقط لدى شركة لم تفعِّل المدفوعات الدولية فلا يحتاج إلى عنوان ويكون جاهزًا للاستخدام على الفور.

إضافة حساب لدى مصرف خارج الولايات المتحدة

يمكن أن يكون الحساب اليدوي تابعًا لمصرف خارج الولايات المتحدة. يتكيّف النموذج مع البلد الذي تختاره، فلا تُدخِل إلا التفاصيل التي تستخدمها مصارف ذلك البلد.

1. في لوحة الحساب، اختَر إضافة الحساب يدويًا.
2. اختَر بلد المصرف أولًا. يحدِّد البلد الحقول التي يعرضها النموذج. وبعد اختيار بلد، يمكن تغييره لكن لا يمكن تركه فارغًا.
3. إذا كان البلد يتيح طريقتين لتعريف الحساب، فاختَر IBAN + SWIFT أو Local bank details، أيهما يطابق التفاصيل المتوفرة لديك. وتكفي أيٌّ منهما. البلدان ذات الصيغة الواحدة لا تعرض أي خيار.
4. أدخِل اسم صاحب الحساب ومعرِّفات الحساب التي يطلبها النموذج. لمصرف في إسرائيل مع Local bank details، اختَر المصرف من قائمة Bank code القابلة للبحث. يمكنك البحث باسم المصرف أو برمزه.
5. تحقَّق من عملة الاستلام. تُضبط مسبقًا وفقًا لبلد المصرف، ويمكنك تغييرها إلى العملة التي ينبغي أن يستلمها الحساب. وإذا لم يكن للبلد عملة مضبوطة مسبقًا، فاختَر واحدة. عملة الاستلام مطلوبة دائمًا.
6. أدخِل عنوان صاحب الحساب. الحساب لدى مصرف خارج الولايات المتحدة قادر دائمًا على استقبال التحويلات البرقية، لذا فإن عنوانه مطلوب دائمًا (راجِع القسم التالي).
7. احفظ الحساب.

إذا كان هناك ما يحتاج إلى تصحيح، يُخبرك النموذج بذلك عند الحقل نفسه. ومن الرسائل Required وPlease insert a valid IBAN وPlease insert a Swift Code that matches the selected country. تتبع الأخطاء الصيغة التي اخترتها، فلن ترى أخطاء IBAN أثناء تعبئة التفاصيل المحلية. واختيار الولايات المتحدة بلدًا يُعيد نموذج رقم التوجيه ورقم الحساب المعتاد.

إدخال عنوان صاحب الحساب

عند إضافة حساب يدويًا، يطلب منك Covercy One Beneficiary Address. وهو عنوان الشخص أو الشركة صاحب الحساب. يحتاج المصرف المستلِم إلى هذا العنوان قبل أن يقبل تحويلًا واردًا، ولهذا يجمعه Covercy One مع الحساب بدلًا من طلبه وقت الدفع.

يجب عليك إدخال العنوان عندما يكون الحساب قادرًا على استقبال التحويلات البرقية، ويشمل ذلك كل حساب لدى مصرف خارج الولايات المتحدة. ويجب عليك إدخاله أيضًا عندما تكون شركتك قد فعَّلت المدفوعات الدولية (راجِع القسم التالي). وفي غير ذلك يظل العنوان معروضًا وموسومًا بـOptional. يمكنك تعبئته الآن أو إضافته لاحقًا بتعديل الحساب.

يحتفظ كل حساب بعنوانه الخاص. يمكن لعدة حسابات تابعة للكيان القانوني نفسه أن تحمل عناوين مستفيد مختلفة، وتغيير أحدها لا يمسّ البقية. وعند إضافة حساب آخر لكيان قانوني لديه عنوان مسجَّل بالفعل، يملأ Covercy One العنوان مسبقًا حتى لا تضطر إلى إعادة كتابته. وما يُحفَظ يبقى نسخة الحساب الجديد الخاصة، لذا فإن استبدال القيمة المملوءة مسبقًا لا يؤثر إلا على الحساب الذي تعمل عليه. وليس من الضروري أن يكون عنوان صاحب الحساب في البلد نفسه الذي يوجد فيه المصرف.

يرى مستثمِروك العنوان الذي تُدخِله بوصفه Beneficiary Address في تعليمات التحويل الخاصة بذلك الحساب وفي تعليمات التحويل البرقي التي ينزّلونها. وإذا لم يكن للحساب عنوان مسجَّل، يُحذف ذلك السطر، ولا يُعرض شيء مكانه.

إبلاغ Covercy One بأن شركتك تعمل دوليًا

إذا كانت شركتك ترسل مدفوعات دولية وتستقبلها، يمكن للمسؤول تحديد ذلك في Settings → Banking → Payment Routing. المسؤولون وحدهم يمكنهم تغيير هذا الإعداد. ولتفعيله أثران، ويذكر الإعداد كليهما:

• كل حساب مصرفي تضيفه شركتك أو تعدِّله يحتاج إلى عنوان صاحب الحساب، بما في ذلك الحسابات التي تدعم ACH فقط والتي كانت ستَسِمه بـOptional في غير ذلك.
• يمكن للمستثمِرين خارج الولايات المتحدة الدفع لك عبر Covercy Pay.

إذا لم تفعِّل شركتك هذا الإعداد قط، يعاملها Covercy One على أنها محلية. ومع ذلك تظل الحسابات القادرة على استقبال التحويلات البرقية، بما فيها كل حساب لدى مصرف خارج الولايات المتحدة، بحاجة إلى عنوان في كلتا الحالتين.

تعيين حساب افتراضي

فعِّل Set as default في لوحة الحساب لجعل حساب ما الحساب الافتراضي للكيان المستثمِر. تستخدم الحيازات الحالية للكيان الحساب الافتراضي تلقائيًا، وكذلك أي حيازة تضيفها لاحقًا، حتى لا تضطر إلى تخصيصه في كل مرة. وطالما كان الحساب معيَّنًا كافتراضي، يُخفى تحديد الحيازات المرتبطة، لأن الحساب الافتراضي ينطبق أصلًا على جميع حيازات الكيان.

تخصيص الحسابات للحيازات

إلى جانب الحساب الافتراضي، يمكنك منح حيازات فردية حسابها الخاص. وهذا مفيد عندما تدفع حيازات مختلفة من حسابات مختلفة. خصِّص حسابًا لحيازة عند إضافة الحساب أو تعديله. يعرض قسم Holding bank account assignments الحساب المرتبط بكل حيازة، وما إذا كان فريقك أو المستثمِر هو من ربطه، وحالته، مثل Linked أو Pending approval أو Not set. وعندما يكون للحيازة حساب مخصَّص، تحدِّده توزيعات تلك الحيازة مسبقًا.

الحساب المُضاف يدويًا والتابع للكيان القانوني لحيازة ما يظهر أيضًا على الحيازة نفسها: في لوحة Bank accounts ضمن نظرة عامة على الحيازة، وفي علامة التبويب Banking الخاصة بالحيازة. يمكنك العمل على الحساب من الحيازة وكذلك من صفحة Banking الخاصة بالكيان.

تعديل حساب أو إزالته

افتح صفًا لعرض تفاصيل حساب، مع عرض الحقول الحساسة بأمان. إذا كان بإمكانك تغيير الحساب، تعرض اللوحة Edit وتعرض إجراءات الصف Edit وDelete. يحدِّد ذلك دورك، لا مَن أضاف الحساب:

• الحساب اليدوي الذي أضافته شركتك يمكن تعديله أو حذفه من قِبل أي عضو نشط في الفريق لديه دور كامل في مساحة العمل، سواء أكان مسؤولًا أم عضوًا عاديًا في الفريق، وليس فقط من قِبل الشخص الذي أضافه. فإذا كان أحد الزملاء غائبًا، يظل بإمكان شخص آخر في الفريق تحديث الحساب الذي أنشأه أو إزالته.
• عضو الفريق ذو صلاحية العرض فقط لا يمكنه تعديل حساب أو حذفه، حتى لو كان هو من أضافه. لا يُعرض عليه Edit وDelete في الصف.
• الحساب الذي أضافه مستثمِر يبقى للقراءة فقط بالنسبة لشركتك. لا يُعرض عليه Edit وDelete من صفحة Banking الخاصة بك، أيًّا كان دورك.

يطلب منك الحذف التأكيد أولًا. وإذا كان الحساب افتراضيًا أو قيد الاستخدام من قِبل حيازات، يعرض Covercy One تحذيرًا قويًا يذكر ما سيتأثر ويطلب منك كتابة Delete للتأكيد. الحيازات التي تبقى دون حساب لن يكون لها حساب محدَّد مسبقًا في توزيعها التالي حتى تخصِّص لها حسابًا. أما المدفوعات التي أتممتها بالفعل فتحتفظ بتفاصيلها ولا تتغيّر بحذف حساب.

الاستجابة لإشعار التحقق من تحويل برقي

قد يحتجز المصرف تحويلًا برقيًا أرسلته إلى أن يؤكد شخص مخوَّل تفاصيله في مكالمة تحقق قصيرة. عندما يحدث ذلك، يظهر إشعار في صفحة ذلك الحساب المصرفي، فوق الأرصدة، وفي صفحة الحيازة: "Your [amount] wire to [recipient] needs a verification call". اختَر Start verification للبدء. لا يلزمك القيام بذلك لحظة إرسال التحويل، لأن الإشعار يبقى على الصفحتين حتى تكتمل المكالمة. ويشرح دليل إجراء دفعة خطوات المكالمة نفسها.

بعد المكالمة، يُفيد الإشعار بأن التحويل البرقي قيد مراجعة المصرف وأن مكالمة التحقق قد اكتملت. عند هذه النقطة يصبح سطرًا معلوماتيًا بلا زر. ويختفي بمجرد أن يتخذ المصرف قراره بشأن التحويل.

تصدير معاملاتك

يمكنك تنزيل سجل معاملات حسابات الأعمال المصرفية التي تملكها عبر Covercy One كجدول بيانات، لحساب واحد أو لجميع الحسابات.

1. للتصدير عبر الحسابات، افتح صفحة Banking الرئيسية، ثم افتح القائمة ⋯ واختَر Export transactions. ولتصدير حساب واحد، افتح صفحة ذلك الحساب، ثم افتح قائمته ⋯ واختَر Export Transactions.
2. اختَر نطاقًا زمنيًا. اختَر إحدى الفترات المضبوطة مسبقًا، مثل الأيام الأخيرة أو Current month أو Previous month، أو اختَر Custom. تكون فترة حديثة محدَّدة افتراضيًا. يبدأ Custom بالشهر السابق مملوءًا، ويمكنك تغيير التواريخ. ولسجل أطول، استخدِم Custom بتاريخ بدء أقدم.
3. عند التصدير عبر الحسابات، يمكنك حصر التصدير في الحسابات التي تختارها. ويشملها جميعًا افتراضيًا.
4. أكِّد لتنزيل الملف. يتضمن اسمه النطاق الزمني الذي يغطيه.

يحتوي الملف على صف واحد لكل معاملة مُرحَّلة، مرتبة حسب الحساب ثم حسب التاريخ، ويذكر كل صف حسابه. لا تُدرَج البنود المعلَّقة والمرفوضة. يظهر المرتجَع المُرحَّل في صف مستقل. والتحويل بين حسابين من حساباتك يظهر في كلا الحسابين عندما يكون كلاهما ضمن التصدير. ولا يزال تنزيل النشاط المدمج في صفحة الحساب متاحًا أيضًا.

حافظ على أمان خدماتك المصرفية

لن تطلب منك Covercy أبدًا مشاركة كلمة مرورك أو رموز المصادقة الثنائية أو بيانات اعتمادك المصرفية عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية أو الهاتف. تواصَل دائمًا مع Covercy بالذهاب إلى الموقع مباشرةً بدلًا من اتباع الروابط في الرسائل غير المتوقعة. اربط أو أدخِل التفاصيل المصرفية فقط في صفحة Banking داخل Covercy One، وتحقَّق من أي تعليمات تحويل برقي مباشرةً مع المستلِم، شخصيًا أو عبر الهاتف، قبل الاعتماد عليها.

التحقق من نجاح العملية

عُد إلى صفحة Banking الخاصة بالكيان. تأكَّد من ظهور حساباتك في جدول Bank accounts بطرق الدفع الصحيحة، ومن أن حسابك الافتراضي معلَّم إن كنت قد عيَّنته. افتح حسابًا أضفته يدويًا وتحقَّق من أن عنوان المستفيد الخاص به، وكذلك البلد والمعرِّفات وعملة الاستلام لمصرف خارج الولايات المتحدة، قد حُفِظت كما أدخلتها. راجِع قسم Holding bank account assignments للتأكد من أن كل حيازة تشير إلى الحساب الذي قصدته. وللتحقق من كل شيء من البداية إلى النهاية، ابدأ توزيعًا لحيازة وتأكَّد من أن الحساب المتوقَّع محدَّد مسبقًا. إذا لم يظهر حساب، أو لم يكتمل اتصال، أو بدا شيء ما غير صحيح، فتواصَل مع فريقنا للمساعدة.